一、何谓“非法集资”？
根据中国人民银行银发（1999）41号文件有关规定，非法集资是指单位或个人未依照法定程序经中国人民银行批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。非法集资的基本特征是集资者不具备集资的主体资格，以及有承诺给出资人还本付息的行为。
二、非法集资有哪些形式？
各类非法集资活动的形式归纳起来主要有以下七种：一是违法违规通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式非法吸收资金；二是对物业、地产等资产进行等份化，通过出售其份额的处置权进行高息集资；三是利用民间“会”、“社”形式进行非法集资；四是以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资；五是以发行或变相发行彩票的形式集资；六是利用传销或秘密串联的形式非法集资；七是利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。
三、非法集资主要有哪些手段？
手段一：以支付高息、红利或给予定期分配实物为诱饵，使部分集资人员获得暂时实惠，进而利用其进行宣传，扩大非法集资活动规模。从非法集资案件看，大部分是以民间借贷形式进行集资活动的，并且为了获取更多更广的群众参与集资，采取“放长线钓大鱼”的手法，以支付10—25%，甚至有的高达30%、40%的高息、红利或定期分配实物为诱饵，使部分人参与到集资活动中。在非法集资活动开始的初期，他们往往都能按“允诺”的条件，以高于银行储蓄利率的回报让集资参与人获得暂时的实惠，进而利用获利集资人作“活广告”四处宣扬，不断扩大集资规模，以达到“钱生钱、利滚利”的目的。但俗话说，“羊毛出在羊身上”，支付给广大集资者的所谓高额回报，往往都是集资者自己和后续集资者集资的钱。
手段二：以“合法”形式掩盖其非法集资的性质，鼓动社会弱势群体参与非法集资活动；以后续集资款支付前者的利息为手段，使非法集资活动越演越烈。他们所在的往往系合法公司、企业，均获得工商登记，具有核准的经营范围，但都没有集资的资格，企业根本没有能力归还集资款，其允诺高于银行储蓄利率1至10倍的回报也是不可能兑现的，但为了获取更多的资金，犯罪分子仍铤而走险，“拆东墙补西墙”，用后续集资人员的资金支付前者的利息，使资金越滚越大，越集越多，造成非法集资活动愈演愈烈。同时，随着集资款的不断增长，需要支付的回报也越来越多，最终导致集资单位不堪重负而暴盘。
手段三：集资凭证五花八门，记账方法简单粗糙，账目混乱，使公安机关难以全面、准确收集证据。从全国各地公安机关查处的情况来看，他们为了骗取集资群众的信任，往往集资群众初次交纳集资款时，都能得到一张集资凭证，凭证以借条、收据、收款证明居多，有的辅之协议、合同，有的凭证上印有文字图案等，但在凭证上只做手工记录，简单记明集资的时间、金额和经手人，随意性极大。在集资过程中记账方法简单，记账凭证粗糙，更别说设立正规的会计账簿规范集资行为。案发后，许多犯罪嫌疑人自己都弄不清楚到底集了多少资，付了多少息，更不用说统筹投资了。由于这些非法集资随意性极大，毫无规范性可言，使得公安机关在查处非法集资活动中，难以全面、及时、准确查清全案，使打击此类犯罪工作不能顺利开展。
四、非法集资如何认定？
可通过以下四个特征来认定：第一、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准的集资。第二、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除了以货币形式为主外，也有实物形式或其他形式。第三、向社会不特定的对象筹集资金，“不特定对象”是指社会公众，而不是特定的少数人。如果向特定的少数人筹集资金，如单位内部职工的集资，则不属于《取缔办法》规范的内容。第四、以合法形式掩盖其非法集资的性质。一般说来，具有以上这四个特征的集资行为可以认定为非法集资。
五、现在所查处的非法集资单位，为何有的是国家正式注册企业？
按照我国民法规定，具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利可承担民事义务的组织都可能注册为企业。无论经济组织或个人，只要符合法律法规的要求，都可以注册企业，其经济责任由企业承担，工商行政管理部门负责市场主体的准入工作。虽然企业当初具备了登记注册条件，拥有营业执照，但它在经营过程中发生了非法集资等违法行为，这与当初企业登记注册，工商部门核发营业执照是两回事。企业当初获得营业执照并不代表企业今后的所有行为都是合法的。有些企业利用了老百姓对企业营业执照的模糊认识来搞违法行为。
六、因参与非法集资而造成的损失如何解决？
对组织和参与非法集资的损失要由参与者自己承担，法律不予保护，国家不能代偿。投资者在清理清退资金过程中有疑问、有纠纷，应当通过正常合法的形式寻求解决。因清理清退非法金融机构和非法金融业务活动债权债务发生纠纷的，由纠纷当事人协商解决；协商不成的，可通过司法程序解决。当事人上访，应通过正常的信访途径寻求合理解决。在信访过程中应当遵守法律、法规的规定，不得损害国家、社会、集体的利益和其他公民的合法权利，自觉维护社会公共秩序和信访秩序。对以上访为名组织串联、煽动群众闹事者要依法严肃处理。所以，政府忠告市民，要远离非法集资，防范投资风险。
七、从法律上讲，对非法集资活动当如何追究、处理？
《刑法》对非法集资行为规定了两个罪名：一个是集资诈骗犯罪；一个是非法吸收公众存款或变相吸收公众存款犯罪。对集资诈骗犯罪来说，《刑法》第192条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法集资，数额较大的处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或有其它特别严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其它特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑；数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑。
对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款犯罪，《刑法》第176条规定，处3年以下有期徒刑或者拘役；数额特别巨大或者有其它严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑。
八、发现非法集资犯罪活动，到什么部门报案？
如发现非法集资犯罪活动，应向公安部门报案。如发现涉嫌非法集资的行为，可拨打有关部门的举报电话：安徽省银监局（3609777）、合肥市工商局（12315）、合肥市公安局（2928279）、合肥市体改办（3538165）。
中共合肥市委宣传部
合肥市政府体改办
二○○六年十二月二十二日
|
当前位置：